Compare quanto seu dinheiro rende na poupança e na Selic, já descontado o IR.
Taxas de 08/10/2026
Poupança ou Selic: qual rende mais?
Informe o valor, os aportes e o prazo para ver o resultado mês a mês.
Compare os rendimentos
Resultado
Diferença a favor da Selic
Poupança (total)
Selic (líquido de IR)
Selic bruta
IR sobre a Selic
Total investido
Resultado final lado a lado
Evolução mês a mês
Detalhamento mensal
Saldo da poupança e da Selic em cada mês, com o IR que seria cobrado se você resgatasse naquele mês (cada aporte pela alíquota do próprio prazo).
Diferenças entre poupança e Selic
Poupança e investimentos atrelados à Selic são de baixo risco, mas têm regras e rentabilidades diferentes, o que muda bastante o resultado ao longo do tempo.
Como a poupança rende
A poupança é o investimento mais tradicional do Brasil. O rendimento segue esta regra:
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)
Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: rende 70% da Selic + TR
Rendimento anual da poupança (sem a TR) conforme a Selic. Acima de 8,5% ao ano, a poupança fica travada em 0,5% ao mês, enquanto os investimentos Selic acompanham a taxa inteira.
A poupança é isenta de Imposto de Renda e IOF para pessoa física, e os rendimentos são creditados mensalmente na data de aniversário da aplicação.
Na prática, isso significa que a poupança só rende quando completa cada mês. Se você aplicou no dia 10 e resgata no dia 9 do mês seguinte, não recebe nada por aquele período. Já o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária acumulam rendimento a cada dia útil, e o resgate leva tudo o que já rendeu.
Ilustração de um mês de aplicação: a poupança fica parada e sobe de uma vez na data de aniversário; o investimento Selic sobe um pouco a cada dia útil (fins de semana sem rendimento).
Como os investimentos Selic rendem
Os principais são o Tesouro Selic e alguns CDBs pós-fixados. Eles acompanham a taxa Selic e tendem a render mais que a poupança, principalmente quando a Selic está alta.
Características:
Rentabilidade acompanha a Selic (100% ou percentual da Selic)
Liquidez diária (pode resgatar a qualquer momento)
Tributação pelo IR regressivo (22,5% a 15% conforme o prazo)
Protegidos pelo Tesouro Nacional (Tesouro Selic) ou FGC (CDBs)
Comparação na prática
Com a Selic em 13,75% ao ano:
Poupança: rende cerca de 7% ao ano (0,5% ao mês + TR)
Tesouro Selic: rende 13,75% ao ano, com desconto de IR
Mesmo descontando o IR, investimentos atrelados à Selic tendem a ser mais rentáveis que a poupança quando a taxa está alta.
Vantagens e desvantagens
Poupança
Vantagens
Isenta de IR e IOF
Simplicidade total
Disponível em qualquer banco
Protegida pelo FGC até R$ 250 mil
Desvantagens
Rentabilidade geralmente menor
Rendimento só na data de aniversário
Não acompanha totalmente a inflação
Investimentos Selic
Vantagens
Maior rentabilidade potencial
Liquidez diária
Acompanha a taxa básica da economia
Diversas opções disponíveis
Desvantagens
Tributação pelo IR
Requer mais conhecimento
Pode ter taxas de administração
Quando escolher cada um?
Poupança: se você prioriza simplicidade total, não quer se preocupar com IR e tem valores pequenos para investir.
Investimentos Selic: se você busca maior rentabilidade, não se importa com a tributação e quer acompanhar a taxa básica da economia.
Dicas
Compare sempre a rentabilidade líquida (após IR) dos investimentos
Considere seu perfil: se você é muito conservador, a poupança pode ser adequada
Para valores maiores e prazos longos, investimentos Selic costumam ser mais vantajosos
Diversifique: você pode ter parte na poupança e parte em outros investimentos
Simulação com taxas aproximadas. Os valores reais variam conforme o mercado, as taxas de cada instituição e a política monetária. Rentabilidade passada não garante resultados futuros e isto não é indicação de investimento.
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Perguntas frequentes
Posso perder dinheiro na Selic?
Não, tanto a poupança quanto investimentos Selic são de baixo risco e não apresentam risco de perda do principal.
Qual o valor mínimo para investir?
Poupança não tem mínimo. Tesouro Selic tem mínimo de cerca de R$ 30.
Como é calculado o IR na Selic?
Segue a tabela regressiva pelo prazo em dias: 22,5% (até 180 dias), 20% (181 a 360), 17,5% (361 a 720) e 15% (acima de 720). O IR só é cobrado no resgate, e cada aporte paga pela alíquota do próprio prazo.
Vale a pena sair da poupança?
Geralmente sim, especialmente com Selic alta. Mas avalie seu perfil e objetivos.
Os resultados são estimativas para planejamento. Os valores reais variam conforme taxas e condições de cada investimento. Nenhum dado digitado sai do seu navegador.