Compare o patrimônio de quem financia com o de quem aluga e investe a diferença.
Taxas de 08/10/2026
Dados da simulação
Resultado
Vantagem da melhor opção no fim do prazo
Comparativo
Imóvel valorizado
Total investido com rendimento
Financiar
Melhor opção
1ª parcela (SAC)
Total pago
Juros pagos
Patrimônio final (imóvel)
Alugar e investir
Melhor opção
Investimento no 1º mês
Total pago em aluguel
Aluguel no último mês
Patrimônio final (investimentos)
Patrimônio ao longo do tempo
Evolução ano a ano
Patrimônio de quem financia (imóvel menos saldo devedor) e de quem aluga e investe, ao fim de cada ano.
Como funciona a simulação
O simulador compara financiar um imóvel com alugar um parecido e investir a diferença. Entram no cálculo os juros do financiamento, a valorização do imóvel, o reajuste do aluguel e o rendimento dos investimentos.
Para onde vai o dinheiro: ao financiar, entrada e parcelas viram imóvel; ao alugar, o aluguel é gasto, mas a entrada e a diferença para a parcela ficam investidas.
O que entra no cálculo
Financiamento SAC: amortização constante, com parcelas que diminuem ao longo do tempo.
Valorização do imóvel: projetada pela taxa anual informada.
Aluguel com reajuste: corrigido uma vez por ano pelo percentual definido.
Investimento da diferença: todo mês, a diferença entre a parcela do SAC daquele mês e o aluguel já reajustado é investida (quando a parcela fica menor que o aluguel, investe-se só o aporte extra).
Custo de oportunidade: o rendimento que a entrada poderia gerar se fosse investida.
Por que o prazo muda a resposta
No começo, quem financia já tem um imóvel inteiro valorizando, enquanto quem aluga tem só a entrada investida. Com o passar dos anos, os juros compostos fazem a carteira de quem aluga crescer cada vez mais rápido, e no fim do financiamento a parcela some do orçamento de quem comprou. Dependendo das taxas, as curvas podem se cruzar, ou não. Por isso vale simular o mesmo cenário com prazos diferentes.
Esquema, sem valores reais: o ponto de virada, se existir, depende dos juros do financiamento, da valorização do imóvel e do rendimento dos investimentos. Use a tabela “Evolução ano a ano” para ver o seu caso.
Vantagens de financiar
Patrimônio próprio: no fim, o imóvel quitado fica no seu nome.
Estabilidade: sem risco de despejo ou reajustes bruscos.
Valorização: você ganha com a alta do imóvel ao longo do tempo.
Liberdade: pode reformar e personalizar como quiser.
Proteção contra inflação: parcelas fixas perdem valor real com o tempo.
Vantagens de alugar e investir
Liquidez: mais flexibilidade financeira e facilidade para mudar.
Diversificação: dá para investir em outros ativos além de imóveis.
Sem custos extras: não paga IPTU, condomínio, manutenção e seguros.
Mobilidade: é mais fácil mudar de cidade ou bairro.
Retorno potencial maior: os investimentos podem render mais que a valorização do imóvel.
Custos fora da simulação
Para uma análise completa, considere também:
Financiamento: ITBI, registro em cartório, avaliação, seguro DFI.
Aluguel: caução, seguro fiança, taxas da imobiliária.
Investimentos: taxas de administração, IR sobre rendimentos.
Como decidir
Pense no seu perfil: estabilidade ou flexibilidade.
Avalie sua situação financeira atual e futura.
Pesquise o mercado imobiliário da região.
Teste cenários diferentes de juros e valorização.
Leve em conta fatores não financeiros, como qualidade de vida.
Consulte um planejador financeiro para uma análise personalizada.
Esta simulação não substitui a análise de um especialista. Use os resultados como referência.
Aviso legal
Simulação. Baseada em projeções e estimativas. Os valores reais podem variar bastante com mudanças de mercado, juros, inflação e outros fatores econômicos. Não é indicação de investimento.
Decisão financeira. Comprar um imóvel envolve fatores pessoais, financeiros e de mercado. Consulte um corretor, um financiador e um planejador financeiro qualificados antes de decidir.
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Perguntas frequentes
É melhor alugar ou financiar um imóvel?
Depende de vários fatores como valor do imóvel, entrada disponível, taxa de juros, valor do aluguel e capacidade de investimento. Use nosso simulador para comparar cenários específicos.
Como funciona o financiamento SAC?
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa e os juros diminuem a cada parcela, resultando em parcelas decrescentes ao longo do tempo.
Qual a vantagem de alugar e investir?
Alugando, você tem maior liquidez, flexibilidade de mudança e pode investir a diferença entre aluguel e financiamento em aplicações que podem render mais que a valorização imobiliária.
O simulador considera todos os custos?
O simulador foca nos custos principais. Custos extras como ITBI, cartório, condomínio, manutenção, seguro e impostos devem ser considerados separadamente na sua análise.
Os resultados são garantidos?
Não. Os resultados são estimativas baseadas nos dados informados. Fatores como inflação, taxas de juros e valorização podem variar significativamente.
Posso alterar os parâmetros?
Sim, todos os campos são editáveis para você testar diferentes cenários e sensibilidades.
O cálculo considera custos extras?
Não. Custos como ITBI, taxas de cartório, condomínio, manutenção, IPTU e impostos devem ser considerados separadamente.
Qual sistema de amortização é usado?
O simulador usa o SAC (Sistema de Amortização Constante), mais comum em financiamentos imobiliários.
Como definir a rentabilidade dos investimentos?
Use rentabilidades realistas baseadas em investimentos conservadores como Tesouro Selic, CDBs ou fundos DI.
Os resultados são estimativas para planejamento. Os valores reais variam conforme taxas e condições de cada investimento. Nenhum dado digitado sai do seu navegador.